به گزارش پایگاه خبری «اقتصاد ملت»؛ علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا در حاشیه همایش سراسری مدیران این بانک با عنوان «بانکداری دیجیتال و ابزارهای نوین تأمین مالی»، در پاسخ به سؤال «اقتصاد ملت» در خصوص مهمترین اقدامات بانک سینا برای حفظ جایگاه خود، افزایش رضایت مشتریان و چشمانداز بانک در شرایط شتابان تحول صنعت بانکداری اظهار کرد: اقتصاد دنیا و نظام بانکی ایران به سمت دیجیتالی شدن در حرکت است و بانکها ناگزیرند متناسب با فناوریهای روز حرکت کنند.
وی در ادامه افزود: بانک سینا نیز توسعه بانکداری دیجیتال و استفاده از فناوریهای نوین از جمله هوش مصنوعی را در دستور کار خود قرار داده است و تلاش میکند تا با بهرهگیری از این فناوریها همگام با تحولات صنعت بانکداری حرکت کند.
ابدالی با اشاره به توسعه «گرینبانک» در بانک سینا گفت: بخشی از بانکداری خرد بانک سینا به این بستر منتقل شده و ظرفیت مناسبی برای ارائه خدمات غیرحضوری به مشتریان ایجاد شده است.
مدیرعامل بانک سینا با اشاره به تجربه ارائه خدمات دیجیتال در شرایط خاص ادامه داد: در همان مقطع تعطیلیها و شرایط جنگی، حدود ۳۰ هزار فقره وام قرضالحسنه از طریق ظرفیت بانکداری دیجیتال بانک سینا پرداخت شد؛ در حالی که در آن مقطع شعب بانکها تعطیل بودند.
وی تأکید کرد: این تجربه نشان داد بانکداری دیجیتال این ظرفیت را دارد که مشتریان بتوانند خدمات مالی و بانکی خود را به سادگی و بدون وابستگی به شعب دریافت کنند و بانک نیز در همین مسیر؛ توسعه خدمات دیجیتال خود را دنبال خواهد کرد.
فاصله بانک سینا با بانکداری دیجیتال باید سریع کاهش یابد
ابدالی در بخش دیگری از سخنان خود با صراحت درباره جایگاه بانک سینا در حوزه بانکداری دیجیتال گفت: منصفانه باید بگوییم که در حوزه دیجیتال جلو نیستیم و با فاصله مواجهیم، اما برنامه بانک، کاهش سریع این فاصله است.
وی بانکداری دیجیتال را یکی از چهار راهبرد اصلی بانک سینا عنوان کرد و افزود: توسعه بانک دیجیتال و «گرین» و تقویت قابلیتهای رقابتی آن با هدف جذب مشتریان جدید و افزایش توان رقابتی بانک دنبال میشود.
مدیرعامل بانک سینا همچنین هوش مصنوعی را یکی از مبناها و معیارهای اصلی تحول دیجیتال در صنعت بانکداری دانست و گفت: بانکها نمیتوانند نسبت به این فناوری بیتفاوت باشند و بانک سینا نیز تلاش میکند تا از ظرفیتهای هوش مصنوعی برای حضور مؤثرتر در عرصه رقابت استفاده کند.
تأکید بر امنیت در کنار توسعه خدمات دیجیتال
ابدالی در پاسخ به دغدغههای مربوط به حملات سایبری و امنیت خدمات دیجیتال نیز گفت: در حوزه فناوری اطلاعات نمیتوان از «امنیت مطلق» صحبت کرد، اما بانک سینا رویکردی پیشگیرانه برای مقابله با حملات سایبری و کاهش آسیبپذیریها دارد.
وی همچنین افزود: در توسعه خدمات فناورانه، دستورالعملها و الزامات نهادهای ذیصلاح، از جمله الزامات پدافند غیرعامل و ضوابط بانک مرکزی، موردتوجه قرار گرفته است تا ریسکهای ناشی از حملات و آسیبهای سایبری به حداقل برسد.
ابزارهای نوین تأمین مالی در اولویت بانک سینا
مدیرعامل بانک سینا در ادامه با اشاره به محور دوم همایش مدیران این بانک یعنی ابزارهای نوین تأمین مالی اظهار کرد: استفاده از این ابزارها از سیاستهای بانک سینا و همسو با سیاستهای بانک مرکزی است.
به گفته وی در شرایط اقتصاد تورمی، ابزارهای نوین تأمین مالی از اهمیت ویژهای برخوردارند؛ چراکه میتوانند منابع را به صورت مستقیمتر به سمت هدف هدایت کنند و در عین حال سرعت تأمین مالی را افزایش دهند.
ابدالی بر استفاده حداکثری بانک سینا از ابزارهایی همچون گام و برات الکترونیکی تأکید کرد و گفت: این ابزارها باید در مسیر تأمین مالی هدفمند و افزایش سرعت گردش منابع مورد استفاده قرار گیرند.
تحقق سود پیشبینی شده در نیمه نخست سال
مدیرعامل بانک سینا همچنین درباره عملکرد مالی بانک در شش ماهه نخست سال نیز گفت: سود پیشبینی شده بانک در این دوره محقق شده و بانک به هدفگذاری تعیین شده در این بخش دست یافته است.
وی با اشاره به وضعیت درآمدهای کارمزدی افزود: درآمدهای کارمزدی همچنان با اهداف تعیین شده فاصله دارد و برای جبران این فاصله، توسعه فعالیتهای غیربانکی و خدمات مرتبط با ترازنامه در دستور کار قرار گرفته است.
ابدالی همچنین از برنامه بانک برای جبران عقبماندگی درآمدی در نیمه دوم سال خبر داد.
هزینه فناوری اطلاعات ۱۰۰درصد افزایش یافت
وی با اشاره به هزینههای توسعه فناوری در بانک سینا اظهار کرد: هزینههای فناوری اطلاعات بانک در سالجاری ۱۰۰درصد افزایش یافته؛ در حالی که تعرفه خدمات الکترونیکی بانکی به طور متوسط حدود ۵۰درصد افزایش داشته است.
به گفته ابدالی، این موضوع نشاندهنده سرمایهگذاری قابلتوجه بانک برای توسعه زیرساختهای دیجیتال و حرکت سریعتر در مسیر تحول فناوری است.
بانک سینا بدهی به بانک مرکزی ندارد
مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به پرسشی درباره بدهی بانک به شبکه بانکی نیز تصریح کرد: بانک سینا هیچگونه بدهی به بانک مرکزی یا سایر بانکها ندارد.
وی در ادامه افزود: بانک به دلیل برخورداری از وضعیت مثبت تراز نقدینگی، در بازار بینبانکی دارای مازاد نقدینگی است.
۳۴درصد منابع در قالب سپردههای جاری
ابدالی در ادامه به ترکیب منابع بانک سینا اشاره کرد و گفت: ۳۴درصد منابع بانک در قالب سپردههای جاری قرار دارد و حجم حسابهای جاری بانک از ابتدای سال تاکنون ۴۵درصد رشد کرده است.
وی با اشاره به کیفیت منابع بانک اظهار کرد: در ابتدای سال ۱۴۰۳ حدود ۶۲درصد منابع بانک سینا با نرخ کمتر از ۵درصد تأمین میشد، اما امروز با وجود بیش از سه برابر شدن حجم منابع بانک، ۶۴درصد منابع همچنان با نرخ کمتر از ۵درصد تأمین میشود.
مدیرعامل بانک سینا ادامه داد: این آمار نشان میدهد که بانک در کنار رشد منابع، توانسته کیفیت منابع خود را نیز حفظ و حتی بهبود دهد؛ این در حالی است که سهم منابع زیر ۵درصد در بانکهای خصوصی شبکه بانکی حدود ۵۲درصد است.
وی ترکیب ۶۴درصد منابع زیر ۵درصد و ۳۵درصد سپردههای سرمایهگذاری را ترکیبی مناسب برای بانک دانست و گفت: دستیابی به چنین ترکیبی در شرایط فعلی شبکه بانکی، وضعیت قابلقبولی محسوب میشود.
نرخ سود تسهیلات با شرایط تورمی همخوان نیست
ابدالی درباره احتمال اصلاح نرخ سود بانکی نیز گفت: موضوع نرخ سود سپردهها و تسهیلات در نشستهای مرتبط با بانکداری اسلامی مورد بحث قرار گرفته است.
وی افزود: نرخ سود تسهیلات فعلی با شرایط تورمی اقتصاد تناسب ندارد و نرخ سود تسهیلات در حال حاضر ۲۳درصد است؛ در حالی که این نرخ با شرایط اقتصادی و تورم موجود همخوانی ندارد.
مدیرعامل بانک سینا هشدار داد: در چنین شرایطی تقاضای سوداگرانه برای دسترسی به منابع محدود بانکی افزایش پیدا میکند.
وی تأکید کرد: نرخهای سود باید مجدداً تنظیم شوند و به نرخ تعادلی بازار پول نزدیک شوند؛ با این حال زمان اجرای چنین اصلاحاتی به سیاستگذار پولی و شرایط اقتصادی کشور بستگی دارد.
دیجیتالی شدن؛ شرط ماندن در رقابت
ابدالی در جمعبندی رویکرد بانک سینا نسبت به تحولات صنعت بانکداری گفت: بانکها ناگزیرند همگام با اقتصاد دنیا، اقتصاد ایران و نظام بانکی کشور به سمت دیجیتالی شدن حرکت کنند.
وی خاطرنشان کرد: اگر بانکی در این مسیر حرکت نکند، حتی بقاء آن نیز با چالش مواجه خواهد شد؛ چراکه امروز دیجیتال، هوش مصنوعی و فناوریهای نوین به معیارهای اصلی رقابت در صنعت بانکداری تبدیل شدهاند.
مدیرعامل بانک سینا تصریح کرد: این بانک تلاش میکند با توسعه «گرین»، بهرهگیری از هوش مصنوعی، تقویت زیرساختهای فناوری، رعایت الزامات امنیتی و استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی؛ فاصله خود را با رقبا کاهش داده و جایگاه خود را در فضای جدید بانکداری حفظ و تقویت کند.
به گزارش خبرنگار ما؛ همایش سراسری مدیران بانک سینا با عنوان «بانکداری دیجیتال و ابزارهای نوین تأمین مالی» طی روزهای ۱۴ و ۱۵ شهریور ماه در تهران برگزار شد و در جریان آن مهمترین محورهای راهبردی بانک سینا در حوزه تأمین مالی، تحول دیجیتال، توسعه خدمات نوین بانکی و تقویت توان رقابتی بانک مورد بررسی قرار گرفت.
معصومه صالحی
