به گزارش اقتصاد ملت؛ شرکتی که سال گذشته با ثبت بیش از ۶۵هزار میلیارد تومان حقبیمه تولیدی، رشد ۱۰۱درصدی فروش و کسب رتبه نخست در میان شرکتهای بیمه عمومی غیردولتی، در جمع برترینهای صنعت بیمه کشور قرار گرفت؛ حالا با جامعهای بیش از ۹میلیون بیمهگزار و سهمی قابلتوجه از بازار درمان، با یک چالش مهمتر روبهروست: «حفظ جایگاه نخست و تبدیل این موفقیتها به یک روند پایدار.»
از صدرنشینی تا تقدیر سخنگوی دولت
عملکرد بیمه دی در ماههای گذشته به اندازهای قابلتوجه بوده که مهاجرانی سخنگوی دولت چهاردهم کسب رتبه نخست این شرکت در صنعت بیمه را حاصل «تیم مدیریتی حرفهای و اقدامات دقیق» عنوان کرده و از تلاشهای مدیریت و کارکنان بیمه دی تقدیر کرده است.
این موفقیت در شرایطی رقم خورده است که بازار بیمه کشور با فضای اقتصادی پرریسک، افزایش هزینهها و پیچیدهتر شدن مدیریت تعهدات بیمهای مواجه است. با این حال بیمه دی توانسته همزمان با افزایش فروش، تعداد بیمهگزاران و حجم عملیات خسارت؛ شاخصهای مهمی همچون توانگری مالی و سهم خود از بازار را نیز در وضعیت قابلتوجهی حفظ کند.
مجموع این شاخصها نشان میدهد که بیمه دی دیگر صرفاً یک شرکت فعال در صنعت بیمه نیست؛ بلکه به یکی از بازیگران اصلی و اثرگذار بازار بیمه کشور تبدیل شده است.
ثبت بیش از ۶۵همت فروش؛ درمان همچنان نقطه قوت اصلی
بررسی عملکرد بیمه دی در سال گذشته نشان میدهد این شرکت بیش از ۶۵هزار میلیارد تومان حقبیمه تولیدی ثبت کرده؛ رقمی که سهم قابلتوجهی از بازار بیمه کشور را به خود اختصاص داده است.
از این میزان حدود ۵۲هزار میلیارد تومان مربوط به بیمههای تکمیلی درمان بوده است؛ رقمی که بر اساس آمارهای اعلام شده، بیمه دی را در این رشته در جایگاه نخست کشور قرار داده است.
در واقع، بیمه درمان همچنان یکی از مهمترین مزیتهای رقابتی بیمه دی محسوب میشود؛ به گونهای که این شرکت حدود ۲۰درصد از سهم بازار درمان را در اختیار دارد.
این ارقام از جایگاه ویژه درمان در سبد فعالیت بیمه دی حکایت دارد؛ هر چند این شرکت در زمره شرکتهای بیمهای عمومی قرار دارد و در طیف گستردهای از رشتههای بیمهای به مشتریان خود خدمات ارائه میکند.
مقایسه آماری عملکرد بیمه دی؛ سال گذشته در برابر ۵ ماهه سالجاری
اما این در حالی است که بررسی شاخصهای عملکردی بیمه دی نشان میدهد این شرکت در پنج ماهه سالجاری در مقایسه با عملکرد کل سال گذشته؛ همچنان تمرکز بالایی بر رشته درمان داشته و بخش عمده پرتفوی فروش و خسارت خود را در این رشته ثبت کرده است.
بیمه دی در سال گذشته با بیش از ۶۵هزار میلیارد تومان حقبیمه تولیدی و حدود ۵۲هزار میلیارد تومان فروش در بیمههای درمان تکمیلی؛ جایگاه قابلتوجهی در بازار درمان کشور داشته است. همچنین این شرکت با بیش از ۹میلیون بیمهگذار، حدود ۲۰درصد از بازار درمان را در اختیار داشته و سطح یک توانگری مالی خود را حفظ کرده است.
در حالی که تنها در پنج ماه ابتدایی سالجاری، فروش حقبیمه بیمه دی به ۱۲۵هزار میلیارد تومان رسیده که نشاندهنده شتاب قابلتوجه عملیات شرکت است. نکته مهمتر، تمرکز شدید پرتفوی بر رشته درمان است؛ به طوری که ۱۱۷هزار میلیارد تومان، معادل ۹۴درصد کل فروش این شرکت مربوط به این رشته بوده است.
در بخش خسارت نیز از مجموع ۲۷هزار میلیارد تومان خسارت پرداختی؛ حدود ۲۳هزار میلیارد تومان، معادل ۸۶درصد به رشته درمان اختصاص داشته است.
به بیان دیگر اگرچه ارقام ۵ماهه سالجاری بیمه دی مستقیماً با ارقام کل سال گذشته قابل مقایسه نیست، اما همین مقایسه نشان میدهد که حجم فروش بیمه دی در ۵ماه نخست سالجاری تقریباً دو برابر کل فروش سال گذشته شده و همزمان درمان همچنان اصلیترین موتور درآمدی و همچنین مهمترین محل پرداخت خسارت شرکت است.
جامعه ۹میلیونی؛ بیمه دی به یک بازیگر بزرگ خدمات بیمهای تبدیل شده است
یکی از مهمترین شاخصهای عملکرد بیمه دی؛ رشد قابلتوجه جامعه بیمهگزاران این شرکت است.
تعداد بیمهگزاران و اعضاء تحت پوشش بیمه دی امروز به بیش از ۹میلیون نفر رسیده است؛ رقمی که با توجه به جمعیت کشور به معنای قرار گرفتن بیش از ۱۰درصد جامعه ایران در زمره بیمهگزاران و اعضاء خانواده بیمه دی است.
گسترش چنین جامعه بزرگی از بیمهشدگان در کنار سهم بالای بیمه دی از بازار درمان نشان میدهد که دامنه فعالیت این شرکت تنها در شاخصهای مالی خلاصه نمیشود و بخش قابلتوجهی از خدمات بیمهای مورد استفاده مردم نیز با عملکرد این شرکت گره خورده است.
البته افزایش این جامعه بزرگ بیمهشدگان در کنار فرصتهای توسعهای، مسئولیت بیمه دی را نیز افزایش داده است؛ چراکه حفظ رضایت مشتریان، ارتقاء کیفیت خدمات و مدیریت دقیق تعهدات، در چنین مقیاسی اهمیت دو چندان پیدا میکند.
۴۰درصد پروندههای خسارت؛ مقیاس واقعی عملیات بیمه دی
مقیاس فعالیت بیمه دی را نمیتوان تنها با میزان فروش حقبیمه سنجید؛ بلکه بخش مهمی از کارنامه این شرکت به حوزه خسارت و نحوه مدیریت پروندههای بیمهای باز میگردد.
بر اساس آمار اعلام شده، صنعت بیمه کشور در سال گذشته با حدود ۱۰۰میلیون پرونده خسارت مواجه بوده که سهم بیمه دی از بررسی و پرداخت این پروندهها حدود ۴۰درصد اعلام شده است.
این رقم تصویری روشنتر از حجم عملیات بیمه دی ارائه میکند؛ شرکتی که در کنار ثبت رکورد فروش، مسئولیت رسیدگی و پرداخت بخش قابلتوجهی از پروندههای خسارت صنعت بیمه را نیز بر عهده داشته است.
در چنین شرایطی سرعت و کیفیت پرداخت خسارت و رضایت بیمهگزاران، به اندازه رشد فروش و توسعه بازار در ارزیابی عملکرد یک شرکت بیمه اهمیت پیدا میکند.
چالش بزرگ پس از فتح قله؛ حفظ جایگاه نخست
اما شاید مهمترین بخش کارنامه امروز بیمه دی نه رکوردهایی باشد که به ثبت رسیده؛ بلکه چالشی باشد که پس از این رکوردها پیشروی شرکت قرار گرفته است.
بازار بیمه ایران بازاری رقابتی با حدود ۴۰شرکت بیمهای است و قرار گرفتن در رتبه نخست به مراتب سادهتر از حفظ این جایگاه در سالهای آینده خواهد بود.
بیمه دی برای تثبیت جایگاه خود باید همزمان چند هدف را دنبال کند؛ افزایش و حفظ فروش، کنترل ریسک، مدیریت خسارت، حفظ توانگری مالی و البته ارتقاء کیفیت خدمات و رضایت بیمهگزاران.
این در حالی است که افزایش تعداد بیمهگزاران به بیش از ۹میلیون نفر از یک سو نشاندهنده اعتماد و ظرفیت توسعه بازار است و از سوی دیگر سطح مسئولیت شرکت در قبال مشتریان و تعهدات بیمهای را افزایش میدهد.
بنابراین مرحله جدید فعالیت بیمه دی را میتوان مرحله «تثبیت موفقیت» نامگذاری کرد؛ مرحلهای که در آن تداوم کیفیت و ثبات عملکرد، بیش از کسب یک رتبه مقطعی اهمیت دارد.
رضایت بیمهگزاران و منافع سهامداران؛ دو هدف همزمان
در کنار شاخصهای مالی، افزایش رضایت بیمهگزاران نیز یکی از محورهای مهم عملکرد بیمه دی محسوب میشود.
جامعه بیش از ۹میلیون نفری بیمهگزاران در صورتی که با حفظ کیفیت خدمات و رضایت مشتریان همراه باشد؛ میتواند به یکی از مهمترین پشتوانههای موقعیت رقابتی شرکت تبدیل شود.
از سوی دیگر ساختار مالکیتی بیمه دی نیز ترکیبی از سهامداران حاکمیتی و خصوصی است و حدود ۱۷هزار سهامدار خصوصی در این مجموعه حضور دارند.
از این منظر، تداوم رشد عملیاتی شرکت تنها به معنای افزایش حجم فعالیتهای بیمهای نیست؛ بلکه میتواند در صورت استمرار سودآوری و مدیریت صحیح منابع و تعهدات، به ایجاد ارزش برای سهامداران نیز منجر شود.
از رکوردشکنی تا ماندگاری در قله
این گزارش نشان میدهد که بیمه دی طی یک سال گذشته در چند شاخص کلیدی صنعت بیمه، عملکردی قابلتوجه ثبت کرده و توانسته جایگاه خود را در جمع شرکتهای برتر بازار تثبیت کند. با این حال قلهای که بیمه دی به آن رسیده است؛ پایان مسیر نیست.
اکنون آزمون اصلی این شرکت حفظ رتبه نخست در بازاری رقابتی و پرریسک، صیانت از توانگری مالی، مدیریت تعهدات ناشی از جامعه ۹میلیونی بیمهگزاران و تداوم کیفیت خدمات است.
و نکته پایانی اینکه اگر سال گذشته سال رکوردشکنی و صعود بیمه دی بود؛ سالجاری و سالهای پیشرو میتواند سال تثبیت و ماندگاری در قله صنعت بیمه باشد. جایی که موفقیت دیگر با یک عدد یا یک رتبه سنجیده نمیشود؛ بلکه با توانایی شرکت در حفظ اعتماد بیمهگزاران، ایفای تعهدات و ایجاد ارزش پایدار برای سهامداران معنا پیدا میکند.
معصومه صالحی
