حاكمیت داده؛ راهكاری برای ارتقای شفافیت و كیفیت اطلاعات در بیمه اتكایی

به گزارش اقتصاد ملت به نقل از روابط عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه؛ داده به‌عنوان یکی از مهم‌ترین دارایی‌های راهبردی شرکت‌های بیمه اتکایی، نقش مهمی در تصمیم‌گیری‌های فنی، مدیریت ریسک، قیمت‌گذاری، محاسبه ذخایر فنی و گزارشگری نظارتی دارد. با این حال، ضعف در شفافیت داده، ناهمگونی ساختار اطلاعات، نبود استانداردهای یکپارچه، کیفیت نامطلوب داده و وابستگی به کنترل‌های دستی، از جمله چالش‌هایی است که می‌تواند قابلیت اتکا و کارایی فرآیندهای عملیاتی و مدیریتی را کاهش دهد.

یافته‌های این گزارش نشان می‌دهد ریشه بسیاری از مشکلات داده‌ای در صنعت بیمه اتکایی، صرفاً به ضعف‌های فنی و فناوری محدود نمی‌شود، بلکه نبود نظام منسجم حاکمیت داده، مشخص نبودن نقش‌ها و مسئولیت‌ها، فقدان استانداردهای مشترک و ضعف در نظارت و کنترل داده‌ها از عوامل اصلی شکل‌گیری این چالش‌هاست. تداوم این وضعیت می‌تواند به کاهش دقت قیمت‌گذاری، افزایش ریسک عملیاتی و محدود شدن امکان تصمیم‌گیری داده‌محور منجر شود.

در این گزارش، چارچوبی بومی و قابل اجرا برای حاکمیت داده ارائه شده که بر محورهایی همچون استانداردسازی داده، تعیین مالکیت و مسئولیت، استقرار کنترل‌های کیفی، افزایش قابلیت ردیابی و شفافیت اطلاعات و ایجاد سازوکارهای مؤثر نظارتی استوار است.

از جمله نوآوری‌های این چارچوب می‌توان به ارائه مدل ردیابی منشأ داده، ماتریس RACI، شاخص‌های کلیدی عملکرد داده (Data KPI)، مدل بلوغ حاکمیت داده و نقشه راه چهارساله منطبق با استانداردهای DAMA-DMBOK و الزامات IFRS 17 اشاره کرد.

بر اساس نتایج این مطالعه، حرکت از رویکردهای جزیره‌ای و دستی به سمت معماری داده یکپارچه و حکمرانی‌شده، ضرورتی راهبردی برای ارتقای کیفیت تصمیم‌گیری، کاهش خطاهای داده‌ای، افزایش شفافیت عملیاتی و تقویت انطباق با استانداردهای بین‌المللی در صنعت بیمه اتکایی است.

این گزارش در نهایت، ایجاد ساختار رسمی راهبری داده، تعیین مالک و متولی داده، تدوین استانداردها و واژه‌نامه مشترک، استقرار کنترل‌های خودکار کیفیت داده و اجرای نقشه راه چهارساله را به‌عنوان مهم‌ترین اقدامات پیشنهادی برای بهبود نظام مدیریت و حاکمیت داده در شرکت‌های بیمه اتکایی مطرح می‌کند.